Kreditkarten
sind Karten aus Plastik im Scheckkarten-Format,die einem
Karteninhaber einen Kredit für den Kauf von Waren
u. Dienstleistungen gewähren und den Bezug von Bargeld
am ATM`s ermoeglichen.Einmal im Monat erhaelt der Karteninhaber
eine Rechnung über alle bis dahin erworbenen Waren
und Dienstleistungen.Die Rechnung ist dann sofort zahlbar
oder kann je nach Kartenvertrag auch in Raten auf das
Karten - Konto zurückgezahlt werden.
Mit den Transaktionskosten werden die Verkaeufer (Geschäft,Hotel
etc.) mit einer Provision belastet. Die Höhe des
Provisionssatzes ist je nach Branche und Höhe des
Transaktionsvolumens unterschiedlich. Vertragspartner
mit hohem Transaktionsvolumen erhalten gelegentlich Sonderkonditionen.Als
Gegenleistung gewährt das ausgebende Kredit Institiut
d. Verkaeufer bei Einhaltung aller Verfahrensanweisungen
eine Zahlungshaftung, auch Delkredere
genannt.
Die Karteninhaber zahlen in der Regel eine Jahresgebuehr.Jedoch
gibt es auch Banken, Sparkassen und Kreditinstitute, die
Kreditkarten ohne Jahresgebühr als besonderen Service
an Ihre Kunden herausgeben. Kreditkarten werden nicht
von den Dachmarken-Gesellschaften wie zB. VISA
oder
Mastercard
an die Kunden weitergegeben,sondern durch d. jeweiligen
Vertragspartner wie Banken und Sparkassen.Voraussetzung
für den Erhalt ist eine ausreichende Bonität.
Kreditkarten sind mit oder ohne PIN erhältlich. Mit
Kreditkarten, die eine PIN haben, kann man nicht nur Waren
und Dienstleistungen bezahlen, sondern auch Bargeld am
ATM/Geldautomaten abheben.
In der Kreditkartenbranche existieren verschiedene Dachmarken
wie zB VISA,
Mastercard
(frueher unter Eurocard bekannt),
American
Express
oder Diners
Club.
Die Dachmarkengesellschaften VISA und Mastercard sind
nach dem Vereinsprinzip aufgebaut. Banken und Sparkassen,
die Kreditkarten ausgeben,sind Mitglieder der jeweiligen
Dachmarke.
In verschiedensten regionalen, nationalen und internationalen
Gremien finden regelmaessig Abstimmungen über gemeinsame
Standards wie Technik,Branding usw. statt.
Bei Einsatz d. Kreditkarten werden Kartendaten wie die
Kartennummer, das Verfallsdatum sowie eine Prüfziffer
(CVC / CVV1) von einem auf der Rückseite der Karten
befindlichen Magnetstreifen ausgelesen.Daneben sind diese
Daten auch auf die Kreditkarten gepraegt (Hochprägung),so
dass man diese auch ohne Lesegerät erfassen kann.Alternativ
kann d. Karteninhaber seine Kartendaten auch im Internet
für Bezahlvorgaenge eingeben oder per Telefon, Fax
oder Brief uebermitteln. Alle Zahlungen ohne Vorlage der
Karten werden im Kreditkartengeschaeft als "MOTO"-
Transaktionen bezeichnet (MOTO steht für Mail,Order,Telephone,Order).
Als Sicherheitsmerkmal zur Nutzung der Kredikarten im
Internet haben American Express, VISA und Mastercard die
sogenannte Pruefnummer (CVV2 oder CVC2) eingeführt.Diese
Nummer ist bei VISA u. Mastercard dreistellig,bei American
Express vierstellig. Die Kartenpruefnummer ist auf den
Kreditkarten aufgedruckt,aber nicht geprägt.Anhand
der Karten- Prüfnummer lässt sich durch den
Herausgeber feststellen,ob die Karte zB. von einem Programm
zu Betrugszwecken errechnet wurde.
Derzeit erfolgt eine weltweite Umstellung auf Kreditkarten
mit Speicher- Chips (Chipkarten) als Ersatz für den
Magnetstreifen.Dafür sind längere Übergangsfristen
bis 2007 vorgesehen.Die dazugehörige Spezifikation
nennt sich EMV (Europay/VISA/Mastercard).
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